Hypotéka je schválená a většina lidí si oddechne. Největší riziko – zamítnutí – je za vámi. Jenže schválení neznamená, že je vše hotovo. Od schválení do čerpání, tedy do úhrady kupní ceny, vás čeká další řada kroků, která vyžaduje větší součinnost než samotné schválení.
Dobrá zpráva: vše, co je potřeba udělat, je přesně definované. Tady je postup krok za krokem.
Po schválení hypotéky přebíráte otěže vy
Banka nikdy neposílá peníze sama od sebe. Právě po schválení začíná pro klienta největší porce papírování. Kdy se bude čerpat? Záleží především na vás a na prodávajících – banka termíny zásadně neovlivňuje. To je přesný opak procesu schválení, kde bývá banka tím úzkým místem.
Krok 1: Podpis úvěrové a zástavní smlouvy
Nejdřív se podepisuje úvěrová smlouva – řada bank dnes umožňuje podpis na dálku, ale někdy je nutná osobní schůzka. Spolu s úvěrovou smlouvou dostanete zástavní smlouvu, kterou si odnášíte na podpis kupní smlouvy. Prakticky to znamená, že se nemusíte scházet nadvakrát.
Co když z koupě sejde po podpisu úvěrové smlouvy? Není to problém – civilizované banky náhradu za nečerpání neúčtují, pokud záměr objektivně nešlo dokončit. Pozor ale na banky, které náhradu účtují i v takových situacích.
Krok 2: Podání zástavní smlouvy na katastr
Po podpisu kupní smlouvy podepisujete také smlouvu o advokátní úschově a zástavní smlouvu. Zástavní smlouvu je poté nutné doručit na katastr – buď papírově na podatelnu s návrhem na vklad zástavního práva, nebo elektronicky přes datovou schránku banky (po autorizované konverzi na Czech POINTu nebo u advokáta).
Elektronická cesta je jednodušší, rychlejší a s menším prostorem pro chyby – vřele ji doporučuji, pokud ji banka umožňuje.
V drtivé většině případů se dnes může čerpat již na podaný návrh na vklad zástavního práva. Není nutné čekat na uplynutí 20denní ochranné lhůty na katastru.
Krok 3: Doložení dalších podmínek čerpání hypotéky
Kupní smlouvu a smlouvu o advokátní úschově stačí zaslat bance elektronicky ve skenu. Kromě toho banka standardně vyžaduje:
Doklad o úhradě vlastních zdrojů: PDF z internetového bankovnictví o zaúčtované odchozí transakci. Patří sem i potvrzení o platbě rezervační zálohy.
Pojištění nemovitosti: Nemovitost musíte pojistit ještě před čerpáním, v souladu s požadavky banky na minimální pojistnou částku – i když ještě není formálně vaše.
Potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu: Vyžadují některé banky, zejména u OSVČ. Počítejte s tím, že vydání potvrzení finančním úřadem chvíli trvá – informujte se dopředu.
Krok 4: Žádost o čerpání hypotéky
I když jste bance doložili veškeré dokumenty, peníze nepůjdou automaticky. Banka potřebuje váš výslovný pokyn – žádost o čerpání. Dnes se zadává elektronicky přes internetové bankovnictví: opíšete instrukce k platbě ze smlouvy o advokátní úschově.
Doba zpracování žádosti je nejčastěji kolem pěti pracovních dní. V kupní smlouvě mějte na čerpání vyhrazeno minimálně 10 pracovních dní – a pozor, aby to byly skutečně pracovní dny, ne kalendářní.
Po odeslání peněz zbývá už jen počkat na zápis vlastnického práva na katastru – a pak dostanete klíče.
Chcete mít jistotu, že čerpání hypotéky proběhne hladce a včas?
Rezervujte si konzultaci zdarma: https://calendly.com/rotrekl
Související články:
- Rezervační smlouva a hypotéka: jak se připravit předem a neriskovat ztrátu zálohy
- Hypotéka na novostavbu od developera: na co si dát pozor a rizika, o kterých vám developer neřekne
- Dluhy a hypotéka: proč vám banka půjčí méně než čekáte a jak závazky tiše snižují vaši bonitu
